ביטוח נט - מערכת להשוואת חברות ביטוח

מערכת השוואת פוליסות ביטוח חסכון פיננסי של כל חברות הביטוח אונליין

★★★★★ 5/5

להצטרפות לקופה הכי טובה בקליק 🥇:

שם מלא

טלפון נייד להתקשרות

סכום הצבירה קיים :

הקופה במקום הראשון

דו"ח אחרון:

שם	חודש אחרון	מתחילת שנה	3 שנים	5 שנים

להצטרפות לקופה הכי טובה בקליק:

שם מלא

טלפון נייד להתקשרות

מעמד :

גובה משכורת :

סכום הצבירה קיים :

פוליסות חסכון - מסלול כללי

Loading..........

פוליסות חסכון - מסלול S&P500

Loading..........

פוליסות חסכון - מסלול מניות

Loading..........

פוליסות חסכון - מסלול אג"ח

Loading..........

פוליסות חסכון - מסלול אג"ח עם חשיפה לעד 25% מניות

Loading..........

פוליסות חסכון - מסלול הלכה

Loading..........

פוליסות עוקב מדדים גמיש + עוקב מדדי מניות

Loading..........

פוליסות שהונפקו בשנים 1992-2003

Loading..........

פוליסות שהונפקו בשנים 1990-1991

Loading..........

להצטרפות לקופה הכי טובה בקליק 🥇:

שם מלא

טלפון נייד להתקשרות

סכום הצבירה קיים :

פוליסה פיננסית (פוליסת חיסכון) – חיסכון גמיש ונזיל דרך חברות הביטוח

פוליסה פיננסית היא מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המנוהל בחברות הביטוח, ללא תקרת הפקדה שנתית, עם בחירת מסלולי השקעה, ניוד בין מסלולים ללא אירוע מס, ודחיית מס עד למועד משיכה. מתאימה לשכירים ולעצמאים המבקשים חיסכון גמיש לטווח קצר-בינוני-ארוך.

ללא תקרת הפקדה

הפקדות חד-פעמיות/שוטפות

דחיית מס

מס משולם רק במימוש

ניוד מסלולים

ללא אירוע מס בתוך החברה

שאלות נפוצות

מהי פוליסה פיננסית ולמי היא מתאימה?

פוליסה פיננסית (נקראת גם “פוליסת חיסכון”) היא מוצר השקעה נזיל של חברות הביטוח. ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים והוראות קבע ללא תקרת הפקדה, לבחור מסלולי השקעה מגוונים, וליהנות מדחיית מס עד למועד הפדיון. מתאימה למי שמחפש חיסכון גמיש עם ניהול מקצועי, לשכירים ולעצמאים.

כיצד ממוסים הרווחים בפוליסה פיננסית?

בעת משיכה הונית, מס רווח הון בשיעור 25% חל על הרווח הריאלי בלבד (לאורך התקופה נהנים מדחיית מס). מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה חברה אינו יוצר אירוע מס.

האם הפוליסה נזילה? תוך כמה זמן מתקבל הכסף?

כן. הפוליסה נזילה בדרך כלל, וניתן לבצע פדיון מלא/חלקי. הכספים מתקבלים לחשבון הלקוח לאחר מספר ימי עסקים בהתאם לנהלי החברה המנהלת (מקובל סביב 3–5 ימי עסקים מרגע אישור הבקשה).

מה ההבדל בין פוליסה פיננסית לקופת גמל להשקעה?

בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית ויתרון מס אפשרי בהמרה לקצבה בגיל פרישה. בפוליסה פיננסית אין תקרת הפקדה, אך אין מסלול קצבה פטורה—משיכה הונית חייבת במס רווח הון. בנוסף, ניוד בין חברות: בגמל להשקעה—ללא אירוע מס; בפוליסה—מעבר בין חברות בדרך כלל מחייב פדיון (אירוע מס).

מה ההבדל מול קרנות נאמנות/תיק השקעות פרטי?

בניגוד לקרנות נאמנות ותיק השקעות בבנק, בפוליסה נהנים מדחיית מס עד למועד הפדיון, וממעבר מסלולי השקעה פנימי ללא אירוע מס. מנגד, דמי הניהול עשויים להיות שונים ולעיתים גבוהים יותר ממסלולים פסיביים (כגון קרנות סל).

אילו מסלולי השקעה קיימים?

כללי, אג"חי/סולידי, מנייתי, מחקה מדד, שקלי/צמוד מדד, מט"ח, “פרימיום”/ניהול אקטיבי, ולעיתים מסלולי הלכה. ניתן לשלב ולהחליף מסלולים לאורך הדרך ללא אירוע מס בתוך אותה חברה.

האם אפשר לקבל הלוואה כנגד הפוליסה?

ברוב החברות—כן. ניתן לקבל הלוואה כנגד ערך הפדיון, בכפוף למדיניות החברה, למסלול ולגובה הצבירה. התנאים נוטים להיות תחרותיים במיוחד בפוליסות וותיקות או נזילות.

מה דמי הניהול וכיצד בוחרים חברה מנהלת?

דמי הניהול נגבים לרוב מהחיסכון (מהצבירה), ולעיתים קיימות עלויות נוספות בהתאם למסלול. בבחירה בין חברות שווה להשוות: תשואות עבר (בזהירות), תנודות, דמי ניהול, שירות, ומגוון המסלולים. ניתן לבקש הצעה מותאמת ולהתמקח על העלויות.

האם יש הטבת מס בהפקדה?

לא. ההטבה המרכזית היא דחיית מס עד למימוש והרווח מחויב במס ריאלי בעת הפדיון. אין ניקוי מס במעמד ההפקדה.

האם ניתן למנות מוטבים ומה קורה במקרה פטירה?

כן. בדרך כלל ניתן למנות מוטבים בפוליסה. במקרה פטירה, הזכאות לתגמולים תהיה לפי מינוי המוטבים ותנאי הפוליסה, לרוב ללא צורך בצו ירושה לגבי החלק המוכח, אך ייתכנו חריגים. מומלץ לעדכן מוטבים באופן שוטף.

האם אפשר לבצע הפקדות שוטפות והפקדות חד-פעמיות?

בהחלט. ניתן להגדיר הוראת קבע חודשית/רבעונית/שנתית ולהוסיף הפקדות חד-פעמיות לפי צורך, ללא תקרה שנתית רגולטורית.

מה הסיכונים המרכזיים?

הפוליסה מושקעת בשוק ההון ולכן חשופה לתנודתיות. דמי הניהול שוחקים תשואה, ובחלק מהחברות קיימות מגבלות/לו"זי פדיון. בחירה לא מתאימה של מסלול סיכון עלולה לפגוע ביכולת העמידה ביעדים.

איך מבצעים פדיון חלקי/מלא והאם יש קנסות?

מגישים בקשת פדיון לחברה המנהלת—חלקי או מלא. בדרך כלל אין “קנס יציאה”, אך ייתכנו מגבלות לוחות זמנים/ערכי פדיון בהתאם למסלול ההשקעה. המס מחושב על הרווח הריאלי במועד הפדיון.

טיפ לבחירה מושכלת

הגדירו יעד (נזילות/תשואה/סיכון), בדקו דמי ניהול ותשואות עבר במסלולים הרלוונטיים, ודאגו לפיזור סיכונים: אפשר לשלב בין מסלולים שונים ולבצע איזונים תקופתיים בהתאם לשינויי שוק ויעדים אישיים.

האמור לעיל הינו מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ/שיווק פנסיוני/פיננסי המתחשב בצרכים ובנתונים של כל אדם. טרם קבלת החלטה יש להיוועץ בגורם מוסמך ולעיין בתנאי הפוליסה/מדיניות ההשקעה של החברה המנהלת.

להצטרפות לקופה הכי טובה בקליק 🥇:

שם מלא

טלפון נייד להתקשרות

סכום הצבירה קיים :

גמלנט הינו אתר חדשני להשוואת קרנות השתלמות, פנסיה קופות גמל תוכנית חסכון לכל ילד . הנתונים באתר ע'ב אתר גמלנט פנסיה נט וביטוח נט של רשות שוק ההון.

המידע באתר נועד למטרות ידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני, ואינו מחליף ייעוץ מותאם אישית לצרכים ולמאפיינים שלך.
אין באמור באתר משום התחייבות לתשואות עתידיות או לרווחים.
האתר הינו אתר פרטי בבעלות קבוצת נבו בית סוכן לפתרונות פיננסים וביטוח