יש לכם 150 אלף שקלים בצד? הכסף שלכם יכול לעבוד חכם יותר 💡

מדריך קצר לבחינת אפיקי חיסכון והשקעה אלטרנטיביים לפיקדון בנקאי

בעידן של ריבית משתנה ואינפלציה גואה, יותר ויותר ישראלים מבינים שהשארת סכום גדול בפיקדון בנקאי היא לא בהכרח ההחלטה הכלכלית הנכונה. אם יש לכם מעל 150,000 ₪ שיושבים בבנק, הגיע הזמן לבדוק אלטרנטיבות שמאפשרות תשואה גבוהה יותר, גמישות ונזילות מלאה – וכל זה בפיקוח רשות שוק ההון.

מה באמת מציעים הבנקים – ולמה זה כבר לא מספיק

הפיקדונות הבנקאיים מציעים כיום ריבית ממוצעת של כ–4%–5% לשנה, לרוב בפיקדון נעול לשנה. חשוב לזכור שעל הרווח הנומינלי תשלמו מס של 15%, ללא התחשבות באינפלציה ושחיקת ערך הכסף. המשמעות בפועל היא שגם אם קיבלתם ריבית, התשואה האמיתית נטו על החיסכון עלולה להיות נמוכה מאוד.

לעומת זאת, קיימים אפיקי חיסכון והשקעה מתקדמים שמאפשרים פוטנציאל תשואה גבוה יותר, תוך שמירה על רמת סיכון סולידית ויכולת למשוך את הכסף בכל עת – בלי להיות "כלואים" בפיקדון.

אלטרנטיבות חכמות לפיקדון בנקאי

🟩 רובד 1 – קופת גמל להשקעה

• הפקדה עד 81,711 ₪ לשנת 2025 (התקרה השנתית המעודכנת).
• ניתן לבחור מסלולי השקעה שונים לפי רמת הסיכון המועדפת.
• הכסף נזיל לחלוטין – ניתן למשוך בכל עת.
• מס של 25% רק על הרווח הריאלי (לא הנומינלי), כך שהאינפלציה כבר מגולמת.
• אפשרות להפוך את החיסכון לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה, בהתאם לתנאי החוק.

🟦 רובד 2 – פוליסת חיסכון מנוהלת

• ללא תקרת הפקדה – ניתן להפקיד כל סכום, החל מעשרות אלפי שקלים ומעלה.
• מנוהלת על ידי גופים מוסדיים גדולים – חברות ביטוח ובתי השקעות.
• אפשרות לפדיון בכל עת, עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר מאשר פיקדון בנקאי.
• פיזור רחב בין נכסים שונים והפחתת תלות בריבית הבנק.
• ניתן לבדוק ולהשוות תשואות היסטוריות באתרים ייעודיים להשוואת אפיקי חיסכון.

היתרונות הבולטים של חיסכון מנוהל לעומת פיקדון

• תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר לאורך זמן, בהתאם לביצועי העבר של הקופות והמסלולים.
• גמישות ונזילות – ברוב המסלולים ניתן למשוך את הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה.
• הטבות מס משמעותיות, במיוחד בקופות גמל להשקעה ובמוצרים פנסיוניים.
• ניהול מקצועי על ידי מומחים, במקום כסף "ששוכב" בעו"ש או בפיקדון.
• מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס – ניתן לשנות מסלול השקעה בהתאם לשינויים בשוק או בצרכים.

אל תתנו לכסף לעמוד במקום

גם חיסכון של 150 אלף ש"ח בלבד יכול לייצר פער משמעותי לאורך השנים. הבדל של אחוזים בודדים בשנה בין פיקדון בנקאי לבין חיסכון מנוהל עשוי להצטבר ל–עשרות אלפי שקלים בעתיד.

בעזרת בדיקה קצרה וממוקדת ניתן לגלות אפיקים שמאפשרים לשמור על סיכון סולידי – ובו זמנית להגדיל את פוטנציאל התשואה על החסכונות שלכם.

רוצים לבדוק מה מתאים לכם?

צוות מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יסייע לכם להבין אילו אפיקי חיסכון והשקעה מתאימים לפרופיל האישי שלכם – לפי גיל, מטרות פיננסיות, טווח ההשקעה ורמת הסיכון הרצויה.

זה הזמן לגרום לכסף לעבוד בשבילכם – במקום שיעמוד בפיקדון ויישחק.

*המידע בעמוד זה אינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פנסיוני/פיננסי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.