כן. ניתן לנייד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה אם מעבירים את כל הפוליסה במלואה. ניוד חלקי של פוליסה פעילה לקרן פנסיה מקיפה אסור ונדחה לפי תקנה 8.

במקרה שיש גם כסף הוני וגם כסף קצבתי, יש לפצל: הרכיב ההוני עובר לקופת גמל והרכיב הקצבתי עובר לקרן פנסיה מקיפה. חשוב לציין שהבקשות מוגשות יחד ומהוות העברה של מלוא היתרה.

סימון סעיף 6 מאיץ את הניוד אבל מבטל את הכיסויים הביטוחיים (נכות ושארים) עד שתיכנס הפקדה לקרן החדשה. בתקופה הזו הלקוח לא מבוטח בפועל.

ברוב המקרים לא. אי אפשר להעביר לקרן פנסיה רק שכבת פיצויים בלי תגמולים פעילים במקביל. ניוד כזה יידחה ועלול לשבור רצף ביטוחי.

קרן פנסיה לא פעילה היא קרן שאין בה הפקדות ואין בה כיסוי ביטוחי (מוות / נכות), אלא רק חיסכון קיים שצבר הלקוח בעבר. דמי הניהול לרוב נמוכים אך אין כיסוי ביטוחי פעיל.

לא תמיד. איחוד לקרן הפעילה לא בהכרח מגדיל את הקצבה, כי הקצבה נקבעת לפי השכר המבוטח ולא לפי סך הצבירה. לעיתים עדיף להעביר את הקרן הלא פעילה לקופת גמל כדי לשמור על אפשרות לסכום חד פעמי לשארים.

בקרן פנסיה פעילה המשפחה תקבל בעיקר קצבה חודשית. בקופת גמל ניתן לשמור על זכות לסכום חד פעמי לפי הצבירה. הבחירה תלויה במטרת החיסכון ובמצב המשפחתי.

כסף הוני שמועבר לקרן פנסיה הופך לכסף קצבתי, ולא ניתן בהמשך למשוך אותו כסכום חד פעמי פטור ממס. לכן כדאי לבדוק את ההשפעה לפני המעבר.

גיל הכניסה קובע את תנאי הכיסוי לשארים ולנכות. אם ההצטרפות הראשונה הייתה לפני יוני 2018 וגיל הכניסה מעל 40 – ניוד לקרן אחרת עלול להפחית את כיסוי השארים.

לא. בקרנות פנסיה קיימת תקופת אכשרה של עד חמש שנים על מצב רפואי קיים. חוסך עם בעיות בריאות או ותק קצר עלול להישאר בלי כיסוי אם הניוד לא נבדק היטב.