מהי פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא כלי חיסכון מבית חברות הביטוח, שמאפשרת דרך נוספת ומשתלמת לניהול כספים. עבור מי שמחפש אלטרנטיבה לחסכונות בבנקים, מדובר בפתרון המציע מגוון יתרונות בניהול פיננסי.

יתרונות פוליסת חיסכון

שקיפות וגמישות

מעבר בין מסלולי השקעה מתאפשר ללא אירוע מס, מה שמקל על המשקיע לשנות מסלול בהתאם לצרכים האישיים.

עלויות ניהול נמוכות

עלות הניהול של פוליסת חיסכון נמוכה יחסית לחלופות כמו תיק השקעות מנוהל, ומאפשרת חיסכון נוסף בעלויות.

זמינות משיכה

פוליסת חיסכון מציעה נזילות וגמישות – ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות, מה שמעניק חופש כלכלי נוסף.

אפשרות לקבלת הלוואה

ניתן לקבל הלוואות בתנאים נוחים על חשבון כספי החיסכון, מה שמאפשר להשתמש בכספים זמינים לשימושים נוספים ללא פדיון החיסכון.

תיקון 125 ד' – הטבת מס למבוגרים

פוליסת החיסכון כוללת את הטבת מס 125 ד', המעניקה פטור חלקי ממס לחוסכים שנולדו עד שנת 1948. הטבה זו יכולה להגיע לאלפי שקלים בשנה.

השקעות בנכסים לא סחירים

השקעה בנכסים לא סחירים מפחיתה את החשיפה לשוק ההון ומייצרת יציבות, בעיקר בתקופות תנודתיות.

חסרונות פוליסת חיסכון

היצע מוגבל

פוליסות חיסכון מוצעות אך ורק דרך חברות ביטוח, ורק חלק מהן מציעות את המוצר, כך שהמבחר מצומצם.

מיסוי במעבר בין חברות ביטוח

מעבר בין חברות ביטוח יחייב את החוסך בתשלום מס רווח הון.

דמי ניהול גבוהים ביחס לקופות גמל להשקעה

הדמי ניהול בפוליסת חיסכון עלולים להיות מעט גבוהים וקשיחים יותר בהשוואה לאפשרויות אחרות בשוק.

אין קצבה פטורה ממס

בפוליסות חיסכון אין אפשרות לקבלת קצבה פטורה ממס כמו בקופות גמל להשקעה, מה שעלול להיות חיסרון למתכננים חיסכון ארוך טווח לקראת פרישה.

פוליסת חיסכון לעומת קופת גמל להשקעה

ללא הגבלת תקרה שנתית

בעוד קופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרה שנתית של 76,449 ₪ (נכון לשנת 2023), פוליסת חיסכון מאפשרת להפקיד סכומים ללא הגבלה, מה שהופך אותה לרלוונטית עבור משקיעים גדולים.

השקעות מגוונות בנכסים לא סחירים

בניגוד לשוק ההון התלוי בתנודות כלכליות, נכסים לא סחירים מספקים "כרית ביטחון" עבור הפוליסות בתקופות של תשואות שליליות בשוק.

יתרון במיסוי

סעיף 125 ד' מהווה יתרון משמעותי לחוסכים מבוגרים, ומעניק להם פטור חלקי ממס על הרווחים.

סיכום והמלצה

פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי יעיל שמציע יתרונות במיסוי, נזילות וגמישות לניהול השקעות. עם זאת, חשוב לבצע התאמה אישית של התוכנית בהתאם למטרות ולצרכים האישיים. מומלץ להיעזר ביועץ מקצועי לבחירת המוצר המתאים ביותר לצרכים שלכם.